單親爸爸年收80萬!如何用保險金信託守護兒子未來?
「爸爸,萬一你不在了,我該怎麼辦?」
一天晚飯後,8歲小明盯著電視裡孤兒艱苦生活的劇情,忽然抬頭問道。阿強愣了一下,笑著輕拍他的頭:「臭小鬼,才幾歲就想這麼遠!放心,你老爸我早準備好,就算我不在,你也照常吃香喝辣。」小明一臉疑惑?
阿強笑著再說:「你爸爸我呢,早買了保險並且幫它上一道堅固的鎖。」
原來阿強在小明出生時,就購買月繳5,000元投資型保單,其中壽險設500萬元,另外附加1,000萬元意外險,並指定小明為受益人。
年收入80萬阿強,作為家中獨子,父母早逝,無兄弟姐妹的單親父親,他深知自己是小明唯一的依靠,擔心自己在孩子成年前意外離世,雖然小明可以繼續住阿強留下房產中,但法律上第一順位監護人是前妻,她有可能濫用這筆保險金,導致小明未能得到應有的保障,畢竟這樣的情況其實並不少見。
另外阿強也思考:「即使小明成年了,保險金一次性支付,小明真的能妥善使用嗎?」帶著這些憂慮,阿強找上我諮詢,經過溝通,選定通過保險金信託,幫這筆保險上一道鎖,為孩子的未來築起穩固的保護傘。
阿強用保險金信託三大優勢達成目地
阿強選擇保險金信託,不僅實現孩子教育與生活費用不中斷、專款專用的財務目標,更能有效防範財產糾紛,全方面保障孩子的未來。透過信託,他利用以下三大優勢打造出最貼合需求的規劃:
1、專款專用與分階段撥款
阿強在信託條件中明確規定,資金用於教育與基本生活需求。如教育支出採分階段撥款,避免一次性給付導致資金過早耗盡,並預留緊急備用金應對突發狀況。
2、彈性與客製化設計
信託條款根據小明的成長階段靈活調整。前期重點支援教育與基本生活,後期則著重於職涯發展或額外需求,確保資金在不同時期發揮最大效益。
3、專業管理與監督
阿強選擇信譽卓著的銀行信託機構管理資金,並指定可信賴的親友作為監察人,確保資金運用透明安全,真正用於孩子的未來。
阿強保險金信託規劃的兩個關鍵階段
第一階段
如果阿強在小明22歲前過世,也就是小明還在求學階段,信託的重點放在小明的教育與生活保障。
國小、國中、高中階段:每年撥款25萬元(含學費、學習支出、生活費)。大學階段:每年撥款40萬元(含學費、生活費)。
生活費:將視實際需求彈性調整。
第二階段
如果阿強在小明22歲後過世,也就是小明大學畢業後,信託的重點放在小明的職涯啟航支持。
創業或首次購房基金:300萬元。生活補助:每月2萬元。
重點:培養小明獨立工作和生活能力。
當信託資金用盡,鼓勵小明靠自己發展。
保險金信託流程
1、建立保險及信託契約
阿強(要保人)先與保險公司簽約保單(即500萬壽險投資型保單,附約1000萬意外險),同時以小明(保險金受益人為小明,小明未成年由爸爸為法定代理人代理)的名義,透過法定代理人身份,與銀行或信託業者簽署信託契約,並在保單批註信託條款,確立信託架構。
2、理賠啟動,信託啟動
當保險事故發生後,保險公司將理賠金直接匯入信託專屬帳戶,信託計劃正式啟動,確保資金安全妥善管理。
3、資金管理與執行
信託機構依契約內容管理資金,按約定條件分階段撥付給受益人,並提供定期報表,確保資金運用透明且符合契約目的。
4、信託結束
直到信託帳戶歸零,結束信託計劃。
單親爸爸的現實:愛與責任的平衡
阿強看重保險金信託的彈性與客製化優勢,他了解需要支付額外的信託管理費,但能實現更細緻的規劃,確保理賠金真正用在小明需要的地方。所以阿強仍然堅定選擇此規劃。
阿強的保險金信託不僅是財務規劃,更是一份父愛的延續。透過精心設計的信託機制,他為小明築起了堅實的成長與發展防護網,無論未來發生什麼,小明都將擁有追夢的資源和支持。
即使是年收入有限的單親爸爸,也能透過保險金信託,為孩子創造一個穩固的未來。這不僅是一份財務規劃,更是對兒子小明的愛與承諾。
如果你也想為孩子準備這樣的保障,歡迎諮詢我,為他們的未來多一份安心!
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