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善用3大工具 打造安穩現金流
在進入超高齡社會的台灣，許多長者雖擁有自住房及退休儲蓄，仍擔心「活得太久，錢不夠」或「資產管理不當，遭詐騙」。因此，如何確保穩定的退休現金流，維持財務自主並兼顧資產安全，成為重要課題。對此，筆者認為，若善用以下3大工具整合規畫，就可以妥善因應上述課題：
女性退休理財的困境與解方
近年來金融市場劇烈波動，加上不斷攀升的通膨壓力，使得個人財務管理的挑戰與不確定性大增。根據首度在亞太地區發布的《2023年富達國際全球女性投資理財調查》，亞太地區女性普遍對未來的財務前景感到憂心，僅有36%的女性對自己的整體財務狀況感到有信心，這一比率不僅偏低，亦遠低於對此持相同看法的男性比率。
4步驟檢視損益表 挖掘成長股
你還在聽信明牌？Out了！學會自己分析財報，才能掌握投資主動權。暢銷書《操盤人教你看財務報表》作者、曾在鴻海集團、台灣東洋集團擔任財務長與董監事的劉心陽，運用多年實戰經驗拆解財報核心邏輯，手把手帶你解讀財報，讓你輕鬆掌握獲利關鍵，投資更有勝算！
2策略波段操作 可轉債拉高勝率
隨著全球貿易戰升溫，股市震盪加劇，今年以來，台股加權指數一度下跌逾4%，美國標普500（S&P 500）指數更是跌超過6%。面對市場劇烈波動，投資人紛紛尋找防禦性的標的，而攻守兼備的「可轉換公司債」，將更能受到市場矚目。
如何解決財富傳承3挑戰？
當提到「家族財富傳承」，許多人第一時間會認為，這是屬於金字塔頂端富人的議題。然而，事實並非如此，妥善規畫財富傳承不僅能保障資產價值，還能避免家族紛爭，確保財富的長久延續。所以財富傳承，不只是億萬富翁的專利，以下族群和資產狀況的人，也應該認真預做評估：
AI戰局亂 如何調整投資策略？
中美戰場2025年延燒至AI領域。1月20日就在川普（Donald Trump）宣布投資5,000億美元大搞人工智慧（AI）基礎建設的隔天，中國AI低成本模DeepSeek問世，一時之間全球市場震盪。
62%年輕族群都選擇的理財工具
近年來台灣被動型指數股票型基金（Exchange Traded Fund，簡稱ETF）投資市場蓬勃發展，規模已躍居亞洲第3大，成為過去5年來全球成長最迅速的ETF市場。根據投信投顧公會與中山大學財管系最新的投資意向調查，高達62%的20歲至29歲年輕族群會選擇投資ETF，比率超過投資股票。另外，中國信託銀行發布《2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查》，也發現ETF已超越儲蓄險，尤其是年輕族群更是接近5成，顯見ETF已成為民眾投資與理財的重要工具。
創辦人領軍 長期績效勝大盤
近年來，瘋買美股的國人不斷激增！根據證券商公會統計「海外複委託有效開戶數」，從2022年379萬8,100萬戶，在2024年底達到近590萬戶；而複委託全市場交易更火熱，2024年全年交易金額高達超過7兆8,300億元、年增率近75%，創下歷史新高。在其中，投入美股市場的資金就獨占逾7成之多。
用高息型ETF 打造月月收息組合
因應近年來高息型ETF的百花齊放，《Smart智富》「真．投資研究室」推出《人人都能學會靠高息ETF年年加薪全圖解》，其中不僅帶領股市新手認識ETF基礎概念、分類與投資眉角外，更針對具代表性與討論度的人氣高息型ETF進階介紹，並加入獨家的「峰哥點評」，讓你輕鬆掌握每檔標的的重點攻略！
投資美國股市的優勢與風險
當今的市場環境，許多預測者常隨著調查和數據公布起舞而改變看法——導致市場波動度提高。因此，當我們考慮投資時，「掌握我們已經知道的、釐清我們需要知道的，以及找出我們可以依靠的」，是應對市場不確定性的基礎，也才能做出合適的資產配置。
提早建立退休雙帳戶 國人退休理財計畫常面臨4大挑戰
台灣2025年正式進入超高齡社會！但長壽帶來的不僅是活更久，而是一場財務挑戰。根據中國信託銀行最新發表的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，國人預期壽命會延長，認為平均需準備的退休金增加到1,427萬元，而有近80%的人自認退休準備規畫不足；約20%的60世代民眾認為，退休金需達2,500萬元才足夠，創下調查以來新高紀錄，顯示國人在長壽時代下的財務規畫面臨更大的挑戰。除此之外，調查顯示國人在做退休理財計畫時，常面臨4大挑戰：
企業團保 究竟是誰的保險？
筆者任職於財團法人金融消費評議中心時，曾代表該中心替同仁購買企業團體保險（簡稱企業團保），當時頗為猶豫，因該中心對其員工似乎沒有保險利益可言。所謂企業團保是由企業擔任要保人，以其員工，甚至是配偶、子女與父母為被保險人所投保的人身保險，根本欠缺保險利益。此外，若企業團保含有死亡保險，也常因缺乏被保險人的書面同意而導致契約無效，形成實務脫離法規之現象。
謝士英：投資就像種咖啡樹
「財務自由」這個詞，重點不在「財務」，而是在「自由」二字。這是《一起存股去！選對公司、長期買進，用「咖啡園存股法」打造花不完的退休金》作者謝士英對「財務自由」一詞的詮釋。
趙永馨：茶能化干戈為玉帛
｢渡茶二字，講究的是緣分。今天我有幸為妳倒上一杯茶，這就是我們之間一期一會的緣分。」馨茶館創辦人暨茶藝師趙永馨動作輕柔的為入座的《Smart智富》月刊記者斟茶。「我覺得妳可能適合桂花金萱。」這位紅極一時的影視明星，此時此刻，正專注沏茶，為的是讓造訪的賓客暫時卸下生活煩憂，享受這難得一遇的茶聚。