定期定額餘額不足不會「違約交割」!達人解析實際運行:小心3次後被解除

定期定額已是很多小資族投資方式,但對於券商定期定額如何購買股票卻是有許多疑問,尤其是遇到帳戶餘額不足時,更擔心會不會因此造成違約交割,造成未來的信用風險。
近期也遇到網友的詢問,今天藉由這篇文章告訴你。
定期定額的交易原理
證券公司會在投資者設定扣款的前一天,執行「圈存」操作。
圈存是指在投資者委託買進股票時,券商會確認投資者帳戶是否有足夠的購買力,確保帳戶中有足夠的扣款金額,才能送出委託單。
隔天,證券公司會集合所有定期定額的投資者資金一起買股,並根據每位投資者的扣款金額分配零股。當日下午,系統會執行扣除,並透過帳戶App通知投資者。
然而,如果帳戶餘額不足,則前一天無法圈存,投資者也無法買到股票,從而避免了違約交割的問題。
實際舉例
1、帳戶有足夠扣款餘額時
假設投資者設定每月15號定期定額3000元購買0050,券商會在每月14號進行圈存。只要帳戶裡面有3000元,就會圈存成功。
假設在15號當天,0050的股價為195元,券商將會分配15股給投資者,扣除的款項為:
15(股) × 195(股價) + 1(定期定額手續費) = 2926元若當天0050的股價為190元,則扣除的款項為:
15(股) × 190(股價) + 1(定期定額手續費) = 2851元
這裡可能會讓投資者感到疑惑,為何設定3000元卻未能完全購買滿額?
原因在於券商會在集合所有投資者的資金後,以「張」為單位進行股票購買,分配給所有定期定額的客戶,因此實際成交金額可能會略低於申購金額。
2、帳戶無足夠扣款餘額
假設在14號圈存時,帳戶餘額未滿3000元,則無法圈存成功,15日也無法參與購買0050。由於沒有進行購買,因此「不會有違約交割的問題」。
但是,如果帳戶連續三次扣款失敗,券商將自動終止該帳戶的所有台股定期定額申購。若投資者仍希望進行定期定額交易,則必須重新申請。
結論
定期定額帳戶餘額扣款不足時,並不會構成違約交割的問題。
為了避免這樣地問題,建議帳戶上盡量存下3個月的扣款金額,才不會突然遇到扣款不足的問題。
以上內容是以國泰證券作為舉例,其他家業者定期定額模式應該也是大同小異,若有疑慮,建議直接打電話詢問證券客服。
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※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。
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