快訊

專訪/大谷翔平來台? 蔣萬安:台北大巨蛋向世界發出邀請函

台積電開高30元 台股早盤漲逾400點

台鐵公司化周年事故不減反增 被酸「台鐵根本沒螺絲」

富豪戶資產配置獨寵基金 存款、保單、結構型商品比率調降

據金管會2024年11月底統計,12家國銀管理富豪戶資產(AUM)攀升到1兆3,787億元,月增573億元是近半年高點。圖/聯合報系資料照片
據金管會2024年11月底統計,12家國銀管理富豪戶資產(AUM)攀升到1兆3,787億元,月增573億元是近半年高點。圖/聯合報系資料照片

據金管會2024年11月底統計,12家國銀管理富豪戶資產(AUM)攀升到1兆3,787億元,月增573億元是近半年高點,富豪戶四大商品的資產配置中,僅基金占比一舉飆升到14.8%續寫新高,成為川普2.0來襲的避險新選擇。

據數據顯示,11月底富豪戶降存款、砍保單、減結構型商品,配置海外債則僅維持13.5%,唯獨基金一枝獨秀,躍升為投資新寵。

為何富豪戶獨寵基金?一家承辦富豪戶財管的銀行主管分析有兩大主因,一、11月美10年期公債殖利率仍逾4%高檔震盪,殖利率愈高、價格愈低,近三個月滿手海外債富豪戶幾乎全被套,自然再加碼海外債意願降低。

二、美元走強、股市波動劇烈,連結股權的結構型商品也不熱絡。他說,海外債和結構型商品降溫,資金自然流向具多重資產、股債平衡又可分散風險的基金商品為主,使基金占比已連續半年超越海外債。

12月美國聯準會如預期降息1碼,卻暗示2025年降息減速,讓美10年債又彈升到4.5%、美元走強也壓抑新興市場股市,12月富豪戶傾向「多元資產、分散風險」商品,基金熱度有望續航。

國銀承辦高資產客戶財管業務概況 圖/經濟日報提供
國銀承辦高資產客戶財管業務概況 圖/經濟日報提供

市場看美10年債殖利率上探4.5%,空手者傾向買短中期債券「買短不買長」,滿手海外債遭套者,只能長抱,想賺短期資本利得恐難。

據金管會2024年11月底數據揭示,富豪戶資產配置版圖中,存款占比降到47.5%的28個月低點,已連半年維持「四字頭」,顯示市場預期美國有意延長降息循環,讓富豪戶資金續撤守存款。

美國降息減速,讓保單欲振乏力,配置保單占比在維持近半年11.4%後,11月又見鬆動下探到11.2%破底,結構型商品占比也走低到6.1%的今年低點。

配置債券占比13.5%已未見大幅成長,唯獨配置基金逆勢月增0.8個百分點到14.8%續刷新高,連六個月超過債券,呈現「基金增、債券減」的此消彼漲態勢,顯示富豪戶對海外債縮手觀望。

銀行局副局長侯立洋說,市場降息預期下,富豪戶資金從存款移往固定收益類商品做配置,加上今年股市轉佳,股票型基金也獲青睞。

拉長一年來看,配置存款、保單占比大減3.4、1.9個百分點,基金、債券則大增2.9和2.3個百分點,顯示市場利率升降,對富豪戶資產配置影響甚鉅。

另一家銀行主管說,存款增減除利率環境改變外,也涉及各銀行開發新戶的強度,及舊戶維護或滲透的多寡。

債券 降息

延伸閱讀

台股上周跌破半年線 法人:本周暫且觀望「修正波尚未結束」

23歲女月薪40K「一半給家用、6K活存」 網勸買這2檔ETF更賺

明年農保編列11.3億 當前實際覆蓋率僅17.6%

外銀:川普2.0發酵 估明年Fed降息空間僅2碼

相關新聞

金融界奧斯卡《菁業獎》揭曉 國泰世華銀行勇奪五大獎

享有「金融界奧斯卡」美譽、兩年一度舉辦的《菁業獎》,12月20日舉辦頒獎典禮。國泰世華銀行憑藉卓越的金融專業與創新能力,...

資本市場服務團攜手台新證券 合作推動優質企業邁向資本市場

臺灣證券交易所及證券櫃檯買賣中心齊心協力擘劃資本市場未來,共同成立「資本市場服務團」,2024年12月20日攜手台新證券...

AI 助理十分鐘產出投資研究報告 CMoney 推金融創新

Google Cloud 與蓋亞資訊聯合舉辦「數位金融新世代:AI 創新策略論壇」,聚焦人工智慧如何推動金融創新。作為台...

合庫領先公股行庫 菁業獎雙喜

兩年一度、堪稱金融界奧斯卡的台灣傑出金融業務菁業獎,是各家金融機構積極爭取的榮譽,合庫銀行此次以嶄新思維出發,充分展現金...

專家教你保/網路投保住宅火險 更便利

依據內政部消防署統計,2024年1至9月全國火災發生次數達1萬2,338次,並造成120人死亡及291人受傷,除了人員傷...

櫃買中心 奪國家永續發展獎

行政院國家永續發展委員會為鼓勵全民參與永續發展推動工作,落實永續發展在地化及生活化目標,實現國家永續發展願景,自2004...

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。