富邦金法說會/去年1,508億元 EPS 10.77元創新高 人壽投報率締造新猷

富邦金控17日舉行法說會,2024年全年稅後純益1,508.2億元,改寫金控業歷史新高紀錄;每股稅後純益(EPS)10.77元,連16年穩居台灣金控業獲利之首。截至2024年12月底富邦金控總資產逾12兆元,年成長8.7%,淨值9,511億元,年增18.5%,普通股每股淨值62.58元;資產報酬率(ROA)與股東權益報酬率(ROE)分別為1.30%與17.20%,皆較去年同期提升。
富邦金控並已於本月10日公布2月自結稅後純益148億元,累計今年前2月稅後純益300億元,每股稅後純益為2.2元,續居金控業之冠。
富邦人壽2024年全年稅後純益1,026.6億元,創下歷史新高紀錄並居業界第一;初年度保費(FYP)、總保費及等價保費位居業界第二。受惠於分紅型商品成長,帶動初年度保費年增幅16.5%,且續年度保費年增10.9%、總保費收入年增12.5%,均優於業界平均。在FYP方面,由於商品銷售以提升分期繳及保障型等高CSM商品為主,分期繳占比由51.9%提升至58.2%;且美元分紅保單銷售佳,帶動外幣保單占比由32.5%提升至41.2%。受惠分期繳商品及保障型商品比重提升,FYPE年增25.8%,高於業界平均,帶動FYPE/FYP比率提升至45.7%;新契約價值(VNB)則較去年同期成長18.7%。銷售通路均衡發展,銀保通路及業務員通路FYP比重均逾四成,銀保通路FYP穩居業界第一。
投資組合方面,富邦人壽2024年投資報酬率5.48%,創歷史新高。國內外股票報酬率上升,主要反映實現資本利得及處分私募基金;現金維持相對較高水位,將視市況伺機布局,以期提升收益。避險前後投資報酬率均較前期提升,主因變動收益類資本利得增幅較高,帶動與負債成本相比之正利差擴大。截至2024年底,富邦人壽總投資資產穩定成長達5兆1,760億元,年增7.4%。富邦人壽順應市場變化,適度調降避險比例,2024年第4季經常性避險成本下降,並由於美國景氣回溫,推動美元升值走勢,2024年第4季亦出現匯兌利得。截至2024年底淨值比約11.4%,資本適足率(RBC)約388%。
台北富邦銀行獲利突破300億元 稅後純益、存放款餘額年增量皆創歷史新高
台北富邦銀行2024年稅後純益304.1億元,續創歷史新高,年成長24.2%,整體淨收益年增17.0%,其中,因資產規模成長帶動利息淨收益年增8.4%。2024年整體授信餘額年增12.4%,企業授信方面,外幣授信年成長19.4%、中小企業授信年成長13.8%,占企業授信比重38.2%;個人授信方面,房貸餘額年成長13.3%,個人信貸年增33.7%。
北富銀2024年存、放款餘額年增量皆創歷史新高,整體存款年成長11%,全行台幣、外幣存款均有成長,存放比皆較2023年底提升。因台幣放款利率提升,抵銷美元降息影響,使2024年淨利差(NIM)年增1bp。資產品質方面,逾放比及備抵呆帳覆蓋率均維持良好水準。信用卡業務方面,由於Costco聯名卡帶動及國內外消費動能提升,2024年有效卡數與簽帳金額雙雙成長,有效卡數市占率達14.7%,簽帳金額突破6,000億元、年成長25.1%、市占率提升至13.0%;信用卡逾放比相較上季下降,資產品質優於市場平均。
由於財管及信用卡業務強勁,北富銀手續費淨收益2024年成長37.1%,其中財富管理手續費收入年成長35.5%,主要來自銀行保險及共同基金貢獻手續費成長;信用卡手續費收入年成長68.0%,主要來自Costco卡及海外簽帳金額增加。海外分行方面,放款規模成長及資產品質穩健,帶動海外分行淨收益、稅後純益年成長分別為12.2%及10.0%。
富邦證券獲利突破百億元創歷史新高 富邦產險市占率續居市場龍頭
富邦證券2024年稅後純益創下歷史新高,首度突破百億元大關達100.2億元,年成長42.0%,主要受惠台股市況價量齊揚,各項業務獲利皆顯著成長,重要業務市場排名及獲利皆維持市場前三大。展望未來,富邦證券將持續深化客群經營與優化數位服務,提升核心業務市占,並擴大財管業務規模。
富邦產險2024年稅後純益30.2億元,受惠於業務結構調整及強化品質管控,利潤持續增加。簽單保費收入成長11.2%、市占率達23.9%,續居市場龍頭。自留綜合率87.0%,較去年同期改善,反映持續優化業務結構及風險控管成效。投資績效穩健,投資報酬率為5.18%。
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